Τον Απρίλιο αυτούέτος σχολιάζουμε εδώ στη στήλη σχετικά με τις αλλαγές στους κανόνες του Εγγραφή καλών πληρωτών. Πριν από σχεδόν ένα μήνα, οι κανόνες ρυθμίστηκαν και το Cadastro άρχισε να τρέφεται. Οι χρηματοοικονομικές εταιρείες και οι τράπεζες ήταν οι πρώτες που άρχισαν να παρέχουν πληροφορίες το πρώτο εξάμηνο του Νοεμβρίου.
Αλλά, τι είναι το θετικό μητρώο;
Αυτό το Μητρώο θα εκδώσει ένα σκορ που θα δείχνει ένα πιστωτικό σημείωμα για κάθε πολίτη. Έτσι, οι τράπεζες και οι χρηματοοικονομικές εταιρείες θα μπορούν να προβούν σε ατομική ανάλυση του πιστωτικού κινδύνου κάθε καταναλωτή. Δηλαδή, θα μπορούν να αναλύουν ποιος πληρώνει συνήθως τους λογαριασμούς εγκαίρως και ποιος συνήθως παίρνει χρέος.
Ποιος πληρώνει τους λογαριασμούς εγκαίρως θα κερδίσει πόντους. Όσοι τείνουν να καθυστερήσουν την πληρωμή δανείων, λογαριασμών καρτών, λογαριασμών υπηρεσιών κ.λπ., χάνουν πόντους. Οι καλοί πληρωτές θα μπορούν να διαπραγματεύονται μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση με χαμηλότερα επιτόκια. Αυτό το Μητρώο πρέπει να χρησιμοποιηθεί ως όπλο υπέρ σας. Εάν σκοπεύετε να χρηματοδοτήσετε ένα αυτοκίνητο ή ένα ακίνητο τα επόμενα χρόνια, ακολουθήστε τις υποχρεώσεις σας. Με αυτό μπορείτε να έχετε ένα πλεονέκτημα εάν καταφέρετε να διατηρήσετε το σκορ σας υψηλό.
Πριν από αυτό το νέο σύστημα, η πιστωτική ανάλυση πραγματοποιήθηκε γενικότερα. Οι τράπεζες έλαβαν υπόψη ένα ποσοστό χρέους των κατοίκων της Βραζιλίας. Αυτό το ποσοστό υπολογίστηκε σε έρευνες που πραγματοποίησε η Κεντρική Τράπεζα. Τους μήνες του αυξανόμενου χρέους των νοικοκυριών, τα επιτόκια δανείων και χρηματοδότησης αυξήθηκαν. Έτσι, αυξήθηκε το επιτόκιο υπεραναλήψεων, περιστρεφόμενες πιστωτικές κάρτες, προσωπικές πιστώσεις και ακόμη και δάνεια που αφαιρέθηκαν από μισθούς για υπαλλήλους του ιδιωτικού τομέα.
Η εγγραφή είναι αυτόματη
Όταν δημιουργήθηκε το 2011, ήταν προαιρετικό. Υπήρχε λίγη συμμόρφωση με άτομα και εταιρείες. Είναι πλέον υποχρεωτικό και αυτόματο. Οι εταιρείες υποχρεούνται να κοινοποιούν τα στοιχεία πληρωμής των πελατών τους. Έτσι, περίπου 100 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άρχισαν να μοιράζονται τα στοιχεία πληρωμής των πελατών τους με τον διευθυντή του Cadastro.
Οι τράπεζες και οι φορείς εκμετάλλευσης πιστωτικών καρτών έχουν αρχίσει να στέλνουν πληροφορίες σε αυτή τη νέα φάση εφαρμογής του Μητρώου. Σύμφωνα με το SPC Brasil, η βάση δεδομένων περιλαμβάνει τώρα περίπου 110 εκατομμύρια ονόματα, αυτόματα. Δηλαδή, δεν χρειάζεται να ζητήσετε εγγραφή.
Από το δεύτερο εξάμηνο του Νοεμβρίου, κοινοποιήθηκαν τα στοιχεία πληρωμής λογαριασμού υπηρεσίας. Οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας που τροφοδοτούν νερό, ηλεκτρικό ρεύμα, φυσικό αέριο και τηλεφωνία άρχισαν να προσαρμόζονται. Πρέπει να μοιράζονται τα στοιχεία πληρωμής για τους πελάτες τους. Σταδιακά, τα καταστήματα λιανικής θα ενσωματωθούν επίσης στο σύστημα. Με αυτό, τα δεδομένα θα συλλέγουν επίσης πληροφορίες από πελάτες που εξαιρούνται από το τραπεζικό δίκτυο. Δηλαδή, εκείνοι που δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό ή πιστωτικές κάρτες.
Τι σημαίνει αυτό?
Αυτό σημαίνει ότι εάν είστε πελάτης μιας από τις πέντε μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας, το όνομά σας περιλαμβάνεται ήδη στο Μητρώο. Ακόμα κι αν δεν έχετε ζητήσει την εγγραφή σας. Αλλά είναι καλό ή κακό; Για το Gustavo Cerbasi, το θετικό μητρώο είναι εξαιρετικά σημαντικό και ενδιαφέρον. Ο προσωπικός οικονομικός γκουρού μοιράστηκε ένα βίντεο σχολιάζοντας τους νέους κανόνες στα κοινωνικά του δίκτυα. Έδωσε εντολή να διορθώσει τα προβλήματα και να επιδιώξει να εξοφλήσει τα χρέη για να καθαρίσει το όνομα.
Επίσης, σύμφωνα με το SPC Brasil, οι λογαριασμοί που πληρώνονται εγκαίρως θα έχουν μεγαλύτερο βάρος από αυτούς που πληρώνονται έγκαιρα σε καθυστέρηση. Ως αποτέλεσμα, ένας υψηλότερος όγκος λογαριασμών που καταβάλλονται εγκαίρως τείνει να μειώσει την αρνητική επίδραση των καθυστερημένων λογαριασμών, οι οποίοι μειώνουν την πιστοληπτική ικανότητα.
Το απόρρητό σας θα γίνει σεβαστό
Δεδομένου ότι το Μητρώο είναι δομημένο με τη μορφή στίξης, τα προσωπικά και χρεωστικά στοιχεία των καταναλωτών πρέπει να διατηρηθούν.
Ο Cerbasi επεσήμανε ότι, σύμφωνα με δήλωση της SPC Brazil, οι καταναλωτές μπορούν να ζητήσουν τον αποκλεισμό τους από το Μητρώο ανά πάσα στιγμή, δωρεάν. Για αυτόν, αυτό το αίτημα αποκλεισμού μπορεί να βλάψει μια πιστωτική αξιολόγηση. Θα σήμαινε ότι ο καταναλωτής θα είχε ως στόχο να κρύψει μια πραγματική κατάσταση χρέους. Με το νέο Μητρώο Καλών Πληρωτών, πιστεύει ότι θα υπάρξει ένα νέο πιστωτικό σενάριο. Πιθανώς με μειωμένα επιτόκια.
Ο εμπειρογνώμονας προσωπικών χρηματοοικονομικών σχολίασε επίσης ότι κάθε καταναλωτής πρέπει να λάβει μια ατομική δήλωση. Είτε μέσω email, επιστολής ή SMS. Αυτή η ανακοίνωση πρέπει να γίνεται από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και πρέπει να ενημερώνει ότι η εγγραφή άνοιξε στο όνομα του πελάτη.
Θα έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε χρηματοδότηση με μειωμένα επιτόκια βάσει του πιστωτικού αποτελέσματός σας. Ζητήστε από τον διαχειριστή της τράπεζάς σας να λάβει αυτό το κριτήριο. Αυτό μπορεί ακόμη και να βοηθήσει στη διαπραγμάτευση χρεών που έχετε ήδη.
Samasse LealΠαθιασμένος με το Δίκαιο, ο Samasse Leal είναι ειδικός στο Καταναλωτικό Δίκαιο, μεταπτυχιακός από το PUC-Rio. Συν-συγγραφέας και τεχνικός κριτής του έργου Use the Laws in Your Favor, συμμετείχε σε αρκετές εκδόσεις του προγράμματος Sem Censura (TVE) και ραδιοφωνικών προγραμμάτων, μιλώντας για δικαιώματα για το ευρύ κοινό. Στα σχεδόν 20 χρόνια της καριέρας του, έχει εργαστεί σε μεγάλα νομικά γραφεία, εταιρείες, μια ένωση προστασίας καταναλωτών και επί του παρόντος εργάζεται στον τομέα των επενδυτικών σχέσεων μιας ισπανικής πολυεθνικής.
